億聯(lián)銀行去年凈利潤(rùn)大降77%，合作貸款年利率高達(dá)36%

新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，4月30日，吉林億聯(lián)銀行披露了2021年年度報(bào)告摘要和2022年一季度報(bào)告。報(bào)告顯示，2022年一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2.88億元，同比減少79.89%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2531萬(wàn)元，同比減少51.06%。2021年億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入14.35億元，同比減少8.47%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5172萬(wàn)元，同比減少76.54%。

2017-2020年，億聯(lián)銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6333萬(wàn)元、1.63億元、9.56億元、15.67億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)-5697萬(wàn)元、-1.50億元、1.53億元、2.24億元。

截至2022年一季度末，億聯(lián)銀行資產(chǎn)總額607.13億元，負(fù)債總額 574.48 億元，不良貸款率1.69%，撥備覆蓋率 153.75%，資本充足率為11.48%。其中，消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)累計(jì)投放 135 億元，貸款余額達(dá)到 231 億元；小微金融業(yè)務(wù)累計(jì)投放36.83 億，貸款余額達(dá)到97.20 億元。

2021年，億聯(lián)銀行營(yíng)業(yè)收入同比下滑8.47%，但凈利卻同比大降76.54%。年報(bào)顯示，2021年信用減值損失高達(dá)9.45億元，而億聯(lián)銀行2020年、2019年均無(wú)信用減值損失。根據(jù)年報(bào)披露，信用風(fēng)險(xiǎn)是指因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而使銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。由此來(lái)看，9.45億元的信用減值損失，或是億聯(lián)銀行計(jì)提的壞賬準(zhǔn)備。

公開資料顯示，吉林億聯(lián)銀行是全國(guó)第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行、東北首家民營(yíng)銀行，2017年5月由中發(fā)金控、吉林三快科技（美團(tuán)）等7家知名民營(yíng)企業(yè)在長(zhǎng)春發(fā)起成立，股東名稱及持股情況如下：

億聯(lián)銀行凈利潤(rùn)大幅下滑的同時(shí)，2021年還先后兩次遭遇監(jiān)管處罰。

2021年1月19日，億聯(lián)銀行被吉林銀保監(jiān)局罰款20萬(wàn)元，處罰事由為，未能建立有效的個(gè)人貸款全流程管理機(jī)制。

2021年4月6日，億聯(lián)銀行被中國(guó)人民銀行長(zhǎng)春中心支行罰款164.4萬(wàn)元，處罰事由包括：一、未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)報(bào)送個(gè)人信用信息；二、未按規(guī)定處理異議；三、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告；四、為客戶開立匿名、假名賬戶。

新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，成立剛滿5年的億聯(lián)銀行已兩次更換行長(zhǎng)。首任行長(zhǎng)戴兵，原為中國(guó)光大銀行信用卡中心總經(jīng)理，任職不足一年因個(gè)人原因辭職；第二任行長(zhǎng)張其廣，2018年5月到任，任職已滿三年，因身體原因辭去行長(zhǎng)職務(wù)。

2021年10月，億聯(lián)銀行迎來(lái)了第三任行長(zhǎng)。10月22日，吉林銀保監(jiān)局公布一則批復(fù)顯示：經(jīng)審核，核準(zhǔn)王玉海吉林億聯(lián)銀行股份有限公司行長(zhǎng)任職資格。

公開資料顯示，王玉海，億聯(lián)銀行現(xiàn)任行長(zhǎng)，美國(guó)南加利福尼亞大學(xué)博士，曾在美國(guó)運(yùn)通公司有10年風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)；曾在廣發(fā)銀行工作7年，歷任信用卡中心首席風(fēng)險(xiǎn)官、總行零售銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官兼零售風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理(行長(zhǎng)助理級(jí))等職；2017年，先后任萬(wàn)達(dá)普惠網(wǎng)絡(luò)信貸有限公司CEO，睿智合創(chuàng)(北京)科技有限公司董事、執(zhí)行副總裁等職務(wù)。

億聯(lián)銀行官網(wǎng)披露，該行已與美團(tuán)、京東、百度、維信等多家平臺(tái)建立廣泛連接創(chuàng)新金融服務(wù)，在消費(fèi)金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的創(chuàng)新實(shí)踐。特別是消費(fèi)金融場(chǎng)景，通過(guò)秒級(jí)響應(yīng)的極致體驗(yàn)和千人千面的差異定價(jià)，是真正的普惠金融。

新經(jīng)濟(jì)IPO注意到，今年3月11日，中國(guó)裁判文書網(wǎng)發(fā)布了多篇億聯(lián)銀行起訴借款人的判決書，小編翻閱多篇判決書發(fā)現(xiàn)，這批借款主要發(fā)生在2018-2019年，借款日利率為0.05%（折合年化利率為18.25%），罰息利率在約定利率水平上加收50%。

不過(guò)，根據(jù)網(wǎng)友在黑貓平臺(tái)的發(fā)帖反饋，億聯(lián)銀行還與還唄、小贏卡貸、分期樂(lè)、滴水貸，以及平安銀行等機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)。

2021年12月31日，有網(wǎng)友發(fā)帖反饋，其在還唄App借款，放款機(jī)構(gòu)為億聯(lián)銀行，在借款同時(shí)需要簽訂擔(dān)保合同，不簽無(wú)法借款，變相強(qiáng)制收取高額擔(dān)保費(fèi)，變相提高借款利率。根據(jù)該網(wǎng)友上傳的截圖，借款時(shí)間為2020年12月28日，借款金額為13200元，每月還款1326.04元（含本息1145.2元、擔(dān)保費(fèi)180.84元）。據(jù)此計(jì)算，該筆借款實(shí)際年利率高達(dá)36%。

另?yè)?jù)網(wǎng)友上傳的“億聯(lián)銀行委托擔(dān)保合同”截圖，總計(jì)應(yīng)付擔(dān)保費(fèi)為2170.95元，而網(wǎng)友實(shí)際要承擔(dān)的總息費(fèi)為2712.42元。據(jù)此計(jì)算，這筆年利率高達(dá)36%借款，其中80%部分來(lái)自擔(dān)保費(fèi)。

內(nèi)容來(lái)源： 新經(jīng)濟(jì)IPO