今日（8月31日）晚間，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》和《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》。
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有關(guān)負(fù)責(zé)同志就政策調(diào)整回答了記者提問(wèn)，他表示，對(duì)現(xiàn)行差別化住房信貸政策進(jìn)行了調(diào)整優(yōu)化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引導(dǎo)個(gè)人住房貸款實(shí)際首付比例和利率下行，更好滿足剛性和改善性住房需求。
首套、二套購(gòu)房者均可減負(fù)
《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》明確，對(duì)于貸款購(gòu)買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于20%，二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例統(tǒng)一為不低于30%。
這意味著，不再區(qū)分實(shí)施“限購(gòu)”城市和不實(shí)施“限購(gòu)”城市，首套住房和二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例政策下限統(tǒng)一為不低于20%和30%。易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)告訴南都記者，首付比例為20%的規(guī)定相對(duì)而言很多地方已經(jīng)執(zhí)行，但是有很多城市由于限購(gòu)的因素，直接規(guī)定二套房的首付最低比例為40%。此次調(diào)整將推動(dòng)各地主動(dòng)把首付比例降低。
“對(duì)于剛需和改善型購(gòu)房需求都有積極的幫助。過(guò)去我們看到，降低首付比較強(qiáng)調(diào)首套房，即剛需，而這個(gè)政策給二套房也提供了降低首付的空間。在當(dāng)前，此類政策充分說(shuō)明了對(duì)于提振住房消費(fèi)需求的導(dǎo)向。”嚴(yán)躍進(jìn)表示。
就房貸利率政策下限的調(diào)整，嚴(yán)躍進(jìn)注意到，過(guò)去比較側(cè)重首套房，而現(xiàn)在對(duì)于二套房也給予了非常明確的支持。根據(jù)政策，二套住房利率政策下限調(diào)整為不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加20個(gè)基點(diǎn)。首套住房利率政策下限仍為不低于相應(yīng)期限LPR減20個(gè)基點(diǎn)。根據(jù)最新一期LPR情況，5年期以上LPR為4.2%。
嚴(yán)躍進(jìn)表示，二套房的利率下限從過(guò)去“加60個(gè)基點(diǎn)”變?yōu)椤凹?0個(gè)基點(diǎn)”，相當(dāng)于一次性降低了40個(gè)基點(diǎn)，從這個(gè)角度看，即便有部分購(gòu)房者可能不能享受認(rèn)房不認(rèn)貸政策，但可以享受二套房貸款利率下調(diào)的新政優(yōu)惠。二套房和首套房一樣，其購(gòu)房成本明顯下降。
9月25日起可申請(qǐng)調(diào)降存量房貸利率
《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》對(duì)調(diào)降存量房貸利率給出了實(shí)施思路和時(shí)間節(jié)點(diǎn)。該通知明確，“存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款”是指2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
自2023年9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，也可以協(xié)商變更合同約定的利率水平。
新發(fā)放貸款的利率水平由金融機(jī)構(gòu)與借款人自主協(xié)商確定，但在貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。
嚴(yán)躍進(jìn)表示，“不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限”應(yīng)該理解為，調(diào)整的最大幅度是做到當(dāng)年的最大折扣。
嚴(yán)躍進(jìn)介紹說(shuō)，1994年中國(guó)建立了房貸制度，“按揭貸款”一詞誕生。但這么多年購(gòu)房按揭貸款市場(chǎng)中，從沒(méi)有“中途調(diào)整存量房貸利率”一說(shuō)。所以此次房貸政策具有歷史的突破性，和最近兩年提前還貸數(shù)量增加、居民家庭月供壓力較大等有關(guān)，是政府和金融部門給予月供族的一個(gè)“大禮包”。
南都記者向上海某國(guó)有大行信貸部門處求證得知，具體細(xì)則目前尚未出臺(tái)。嚴(yán)躍進(jìn)預(yù)計(jì)，9月上旬一些銀行會(huì)陸續(xù)推出新的房貸合同，相關(guān)購(gòu)房者要注意此次政策，科學(xué)籌劃，積極降低每月的還貸額。
采寫：南都記者 趙唯佳
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