人工智能發(fā)展飛速 重塑金融風(fēng)控技術(shù)

今日,國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域科技公司用錢寶宣布,其自主研發(fā)的人工智能風(fēng)控引擎在9 月份 (單月)已完成借款40 萬余筆。實(shí)現(xiàn)這一業(yè)界領(lǐng)先的出色成績(jī),用錢寶僅用了15 個(gè)月,成為新科技在金融領(lǐng)域具備巨大潛力的又一力證。

此前,用錢寶已完成多輪融資,投資方包括晨興資本、源碼資本、洪泰基金、光信資本、創(chuàng)新工場(chǎng)。今年6 月,用錢寶獲得B+輪融資,本輪融資額達(dá)到1.56 億人民幣。

用錢寶主要服務(wù)于剛剛步入社會(huì)的年輕群體,此類用戶由于經(jīng)濟(jì)收入還不高,消費(fèi)沒有很好的規(guī)劃,所以經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)短期小額的借款需求。同時(shí),由于傳統(tǒng)征信數(shù)據(jù)匱乏,所以這種需求通常無法在銀行獲得滿足。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)通常能夠覆蓋70%左右個(gè)人金融需求,而國(guó)內(nèi)僅為15%,用錢寶則是瞄準(zhǔn)了這一巨大的市場(chǎng)空間。

“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)無法對(duì)這些用戶進(jìn)行授信,主要是因?yàn)樗麄兺褂脧?qiáng)特征,如抵押物、銀行流水、人行征信等,但這些只是用戶真實(shí)數(shù)據(jù)里非常小的一部分,”用錢寶創(chuàng)始人兼CEO 焦可介紹道,“我們采用人工智能的技術(shù)思路,自主研發(fā)了‘柯南特征工程系統(tǒng)’、‘D-AI 機(jī)器學(xué)習(xí)模型’和‘Anubis 大數(shù)據(jù)計(jì)算架構(gòu)’,通過海量弱特征來對(duì)用戶進(jìn)行建模,并通過不斷積累的用戶還款樣本進(jìn)行優(yōu)化。”

與傳統(tǒng)人工審核相比,人工智能有著多方面的優(yōu)勢(shì):機(jī)器更適合處理海量數(shù)據(jù),更適合通過樣本快速學(xué)習(xí),并且不會(huì)受到個(gè)人經(jīng)驗(yàn)、體力及道德的限制,同時(shí)為用戶提供全年無休的7×24 的服務(wù)。通過近百次的模型進(jìn)化,用錢寶的機(jī)器模型的審批通過率是同業(yè)水平的兩倍,且逾期率低于同業(yè)水平40%。出色的技術(shù)也轉(zhuǎn)化成了商業(yè)價(jià)值,用錢寶在今年2 月已實(shí)現(xiàn)收支平衡,目前已經(jīng)規(guī)模化盈利;同時(shí),用錢寶已與數(shù)家銀行和消費(fèi)金融公司展開了緊密合作。

用錢寶投資人、創(chuàng)新工場(chǎng)李開復(fù)博士表示:“在對(duì)于金融改革和金融創(chuàng)新方面,我們看的還是它里面核心的技術(shù),這些技術(shù)對(duì)金融的改革是真實(shí)的、可持續(xù)的、長(zhǎng)期的。用錢寶就是人工智能在金融領(lǐng)域一個(gè)值得期待的典型案例。”

用技術(shù)探索金融之路與團(tuán)隊(duì)背景有著密切關(guān)系。用錢寶高管團(tuán)隊(duì)具備百度、民生銀行等深厚的技術(shù)與金融的背景,技術(shù)產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)中超過70% 來自于頂級(jí)互聯(lián)網(wǎng)公司的核心研發(fā)工

程師,人才密度極高。“我們還在不斷豐富用錢寶的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)”,用錢寶CTO 齊鵬介紹,“不斷加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)挖掘、文本挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)、能力表達(dá)及大數(shù)據(jù)處理方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。”

人工智能開始改變了許多行業(yè),可以預(yù)見的是,未來將有更多行業(yè)因其而發(fā)生更深層次的變革。用錢寶已經(jīng)邁出了第一步。