這個牌照全國只有4張！安心支招互聯(lián)網保險

自國務院提出“互聯(lián)網+”行動計劃以來，各行各業(yè)的互聯(lián)網化進程被加速。各大互聯(lián)網公司與傳統(tǒng)保險公司紛紛布局互聯(lián)網保險業(yè)務。作為保險業(yè)試水互聯(lián)網創(chuàng)新的先行者，安心保險等四家持牌互聯(lián)網保險公司的發(fā)展狀況直接影響到中國保險業(yè)互聯(lián)網化的水平。

盡管互聯(lián)網保險前景遠大，但保監(jiān)會對牌照的審核十分嚴格。據(jù)悉百度、京東等互聯(lián)網巨頭均在等待牌照審批的隊列中。

安心保險于1月18日獲得牌照，成為國內第三家互聯(lián)網保險公司。安心保險以解決理賠難為切入口，提出“簡單的保險”理念，將云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網、人工智能等新技術應用到保險業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，獲得監(jiān)管層的贊賞。9月22日，安心再次獲得互聯(lián)網車險的牌照，其對車險產品的創(chuàng)新和理賠服務的提升將為保險業(yè)帶來一股革新之力。

四大互聯(lián)網保險公司各有春秋

互聯(lián)網保險市場發(fā)展迅速，僅短短兩年時間，互聯(lián)網保險的保費收入已經占據(jù)行業(yè)總量的9.2%，許多小額場景化創(chuàng)新險種成為保費增長的新亮點，互聯(lián)網保險成為資本熱捧的產業(yè)之一。目前開通互聯(lián)網保險業(yè)務的公司已有百余家，但真正意義上擁有互聯(lián)網保險牌照的公司只有四家——2013年成立的眾安保險以及2015年集中獲批的泰康在線、安心保險、易安保險。

縱覽四家，眾安保險是第一家拿到互聯(lián)網保險牌照的公司，擁有強大的股東背景。

不同于眾安保險的產品戰(zhàn)略，泰康在線背靠著泰康集團龐大客戶資源和豐富的行業(yè)經驗，以“互聯(lián)網+大健康”為戰(zhàn)略核心，布局全國性養(yǎng)老社區(qū)、醫(yī)療資源、醫(yī)院等大健康產業(yè)鏈，并逐步開始探索體育保險領域。

安心保險則將解決“理賠難”作為公司差異化競爭的著力點，充分運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術重構保險公司的運作流程。安心正利用新技術搭建基于大數(shù)據(jù)的反欺詐系統(tǒng)和自主甄別風險的核保核賠系統(tǒng)，前者可快速甄別客戶購險與出險的真實性，減輕客戶出險后繁重的舉證壓力;后者將變革傳統(tǒng)理賠方式，出險人自主上傳照片、視頻，系統(tǒng)可在線定損、自動理賠。有了成熟的技術支撐，安心將重點布局互聯(lián)網車險，將在北京、廣州、深圳等地展開試點。未來五年，車險市場規(guī)模有望突破一萬億，安心互聯(lián)網車險將大有可為。

易安保險也十分注重新技術的應用。在市場定位方面，易安保險奉行差異化發(fā)展路徑，避開其它三家保險公司的優(yōu)勢，力求提供“少而精”的服務?；诖蠊蓶|銀之杰的金融服務背景，意圖將信用保證保險作為自身贏利點。

可以看出，四家公司基于不同的股東基因和發(fā)展理念，有意地走向多樣化的業(yè)務領域。安心保險總裁鐘誠也曾表示，四家互聯(lián)網保險公司雖在創(chuàng)新險種上多有相似，但主營產品各不相同?；ヂ?lián)網的滲透導致保險市場進一步細分，因而需要不同的主體來參與和經營才能最快最大的滿足市場需要。四家公司的共同發(fā)展可以健全互聯(lián)網保險產品的各個領域，為中國互聯(lián)網保險業(yè)的發(fā)展起到帶頭與指引作用。

安心支招，未來互聯(lián)網保險可塑性強

互聯(lián)網思維引發(fā)的全新社交模式，逐漸融入到互聯(lián)網保險產品的設計和營銷當中;互聯(lián)網“開放、共享、鏈接一切”的特性令許多中間流程被簡化，能夠整合資源并提供個性化服務的企業(yè)將成為行業(yè)領導者。安心保險的核心競爭力即體現(xiàn)在產品開發(fā)營銷、簡化理賠流程、整合跨界資源、供應便捷服務等方面。在安心看來，未來互聯(lián)網保險有著諸多改變的可能。

傳統(tǒng)保險產品開發(fā)的理念一般為先產品后需求，但互聯(lián)網保險公司將其轉化為了需求優(yōu)先。洞悉某一場景或某一行業(yè)中用戶的風險需求后再設計產品，開發(fā)小額創(chuàng)新險種，如安心保險與律師機構合作推出安心訴訟財產保全責任保險，為司法領域提供新型保險服務。

產品銷售一直在保險業(yè)中飽受詬病。保險代理人常常夸大收益忽略風險，而互聯(lián)網保險公司一般不設銷售員隊伍，通過組織結構的去中介化，產品直達消費者，可讓客戶自主選擇產品，服務便捷高效，在縮減交易成本的同時，降低了退保率。安心互聯(lián)網車險就是借助社會化營銷手段來降低獲客成本，為保險市場提供一種新型營銷模式。

不同于傳統(tǒng)保險的理賠材料復雜、獲賠時間長，互聯(lián)網保險公司為理賠帶來的改變即客戶可以用移動端報案與提交材料，在線核保核賠系統(tǒng)迅速反應，減少等待期和復雜人事溝通。安心保險借助大數(shù)據(jù)技術提高承保風險的識別能力和理賠的反欺詐能力，改變傳統(tǒng)保險業(yè)的舉證思維，克服了傳統(tǒng)保險業(yè)“重保費輕服務”的弊端。安心保險總裁鐘誠表示，安心互聯(lián)網車險將實現(xiàn)全程無紙化，全流程均通過云端完成，小額無人傷的車險理賠案將實現(xiàn)5分鐘定損，15分鐘賠付，客戶還可享受免費代駕等第三方服務。

先行者挑戰(zhàn)無限又責任重大，安心保險作為其中一家公司，將在對技術創(chuàng)新與極致簡單的追求中不斷奮進，努力為保險業(yè)走出一條變革之路。