嚴厲打擊電信詐騙 攜手共創和諧支付

隨著互聯網的普及，支付圈逐漸形成一種“百花齊放”的態勢，新型支付方式層出不窮。在為廣大消費者提供各種新鮮感與便利性的同時，安全隱患日益突出。如何打擊電信網絡新型違法犯罪，已成為民生熱點。在中國人民銀行的領導下，各家銀行都在不斷探索打擊電信詐騙的有效途徑。《中國人民銀行關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱“通知”)的公布，為銀行提供了更明確、更清晰的指引。

廣東華興銀行一直緊跟中國人民銀行的步伐，秉承“以客戶為中心，優惠、便捷、安全并重”的支付服務理念，堅持做好支付結算各個環節的把關工作，重點防范事前風險，著力于加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、健全緊急止付和快速凍結機制等方面，力求“將犯罪扼殺在搖籃里”。

一、加強賬戶實名制管理

通知進一步明確了賬戶開戶的數量、涉案賬戶的處理、違法開戶的懲戒等方面，從事前、事中、事后，全流程完善個人賬戶的管理機制，使開戶風險最小化，使銀行在處理冒名開戶等問題的情況下有章可循、有法可依。

自《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》(銀發〔2015〕392號)實施后，廣東華興銀行從系統建設、業務管理多方面推進個人銀行賬戶分類管理。

(一)系統建設方面。及時進行現有賬戶體系的梳理、三級賬戶系統的改造、賬戶管理辦法的更新。

(二)業務管理方面。一是嚴格把控開戶環節，截至目前，已成功攔截10起虛假開戶事件;二是高度關注涉案賬戶，及時組織業務自查及專項檢查;三是定期組織證件反假等技能培訓，提高柜員們對電信詐騙手段的認識。

加強賬戶實名制管理具有重大的意義。從銀行層面講，可減少管理資源的浪費，減輕買賣賬戶、冒名開戶和虛構代理關系開戶的現象，降低開戶風險。從客戶層面講，可按需開立不同類型的賬戶，掌握資金管理的主動權，實現“精細化賬戶管理”。

二、加強轉賬管理

資金隱患往往發生在轉賬環節，通知制定了系列加強轉賬管理的新規定，包括要求提供轉賬時間選擇、調整ATM轉賬的到賬時間等。

(一)要求提供轉賬時間選擇

通知要求各家銀行為客戶提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉賬方式選擇。電信詐騙的一個特點便是快速轉移資金，這項規定在一定程度上降低了資金隱患，同時更好地滿足了客戶多層次支付服務需要?？蛻艨筛鶕嶋H需求自行選擇資金到賬方式和時間，對于急需資金的，可以選擇實時到賬;對于不太緊急的資金需求，可以選擇普通到賬或者次日到賬。

(二)調整ATM轉賬的到賬時間

電信詐騙大部分是通過ATM轉賬完成的，為最大限度阻斷了詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現，通知要求將ATM轉賬調整為資金在24小時后到賬，還要求各家銀行在自助柜員機具辦理轉賬業務中增加漢語語音提示，通過文字、標識、彈窗等設置防詐騙提醒，在非漢語操作界面中對資金轉出等核心字段必須提供漢語提示。

自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助柜員機轉賬的，發卡行在受理24小時后辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬?？蛻羧粲芯o急需求，可選擇網上轉賬等其他更快捷的方式完成。這項規定有助于將資金阻截在被詐騙分子轉移之前。

廣東華興銀行近年來一直在不斷地提升轉賬服務，除為客戶提供多種轉賬優惠之外，更注重客戶的轉賬體驗，后續將根據通知規定，進一步完善系統建設及業務管理等內容，確保客戶在享受便捷支付結算服務的同時，最大限度地保障資金安全。

三、健全緊急止付和快速凍結機制

通知要求各家銀行理順工作機制，按期接入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，有利于公安機關利用信息化手段對涉案賬戶進行緊急止付、快速凍結、快速查詢、封停業務等。

廣東華興銀行已于2016年7月22日接入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺，并建立定期匯報機制，安排專人跟進并反饋平臺的運行情況。

其次，完善協助有權機關查詢、止付、凍結和扣劃的工作流程，制定相關管理辦法及操作指引，采用總分聯動的方式，即“由總行下發操作文件、分行執行操作步驟”，積極配合有權機關進行相關操作。

同時，高度關注被查詢、凍結、扣劃的賬戶，及時組織相關業務檢查，收集相關賬戶信息，總結賬戶開戶、交易特點及性質，分析相關賬戶共性及異常之處，開展案例分享會，提高柜員們對類似事件的警覺性。

“打擊電信詐騙，人人有責”，電信詐騙仍存在很多未知的手段及危害，廣東華興銀行會繼續積極開展打擊電信詐騙的相關工作，為創建和諧的支付環境貢獻一份力量。