小贏普惠全面升級貸后管理體系 風控與體驗并重

貸之家數據顯示， 網2016年網貸行業全年累計成交量定格為20638.72億元，相比2015年全年增長了110%。小贏普惠首席風控官成少勇認為，隨著行業規模擴大，互聯網金融行業的兩面性逐漸顯現，平臺分化更加明顯，行業競爭將在領先實力平臺之間展開;風控體系是平臺之間競爭的核心領域，隨著實力平臺的高速發展，貸后管理成為底層風控體系的關鍵環節。

傳統催收體制衰落 大數據催收方式興起

傳統的催收方式，主要以電話催收、外訪催收和委外催收為主。傳統催收系統屬于勞動密集型產業，受限于時間、地點、天氣等多方面因素，回款率難以提高。

伴隨著互聯網金融的發展，大數據越來越廣泛地被用于催收體系來優化效率和效果。“對沉淀數據進行分析，可以有效預測分析趨勢以及為處置提供實際樣本和線索。例如，催收業務的難點之一就是債務人失聯。但通過大數據的不斷分析描述，可以獲得失聯客戶的用戶畫像，進行精準的催收鎖定。”成少勇說。

小贏普惠線上線下一體化催收體系 有效管理貸后風險

強大的數據處理與建模能力、模塊化系統確保數據應用與及時反饋能力是小贏普惠風控體系的核心競爭力。“小贏普惠通過貸后精密監控、還款計劃跟蹤，建立了全面的催收體系，能夠根據數據模型執行針對每個人的最佳貸后管理和催收策略,包括還款提醒、高危人群的預催收、催收進入時間、催收手段、談判深度等等。”成少勇介紹說。

全面催收體系大大提升了小贏普惠的催收效率。據悉，目前小贏的催收員在處置M1+案件時，處理有效率能達到85%甚至以上。“大數據的應用主要是為了提高平臺催收響應的效率和對催回概率進行預測。” 成少勇講到。據了解，在小贏普惠，基于大數據的回款預測模型已經能夠做到催回率的正負百分之1%-2%的精度。

人性化陽光催收 重視逾期貸款用戶體驗

小贏普惠還有一個“殺手锏”——人行征信系統。小贏普惠催收負責人介紹，“由于小贏的借款人投保了信用保證保險，如果借款人逾期將由保險公司先行賠付從而保證出借人利益，因此逾期記錄將在人民銀行征信報告中被標記為‘保證人代償’。此類記錄的后果嚴重于普通逾期記錄，這從根本上遏制了老賴的出現。同時，我們催收工作更肩負起了有效提醒借款人保護其信用記錄的責任。”

“陽光催收意味著要科技化、高效化和標準化。要運用大數據、云計算能技術將合適的委托方和處置方進行匹配。同時，能夠利用大數據批量作業、一鍵發標、快捷處置，提高催收的效率。而且，催收流程要規范，我們內部有嚴格的催收員管理制度，保證每一個步驟合法合規，重視貸款用戶的全程體驗。” 負責人表示，“用戶至上是小贏普惠的核心理念，催收員會詳細了解用戶逾期的原因，也會提供人性化的服務。比如我們的一位貸款用戶，因為父親生病申請了貸款支付醫藥費，最后一期本金發生逾期后，催收員了解到特殊情況，與其協商了合理的還款期，避免了用戶的信用損傷。”