消費信貸的藍海之戰銀行業為何勝券在握?

中國消費金融市場自2015年逐漸進入爆發期，消費信貸業務就此迎來了“黃金時代”。各方紛紛入局，以個人消費信貸為突破口的市場競爭態勢已然成型，而作為傳統金融機構的領導者，銀行業為何能在這片創新業務的藍海之戰中勝券在握呢?

　　避免同質化，差異化定位至關重要

　　消費信貸市場的急速升溫，導致民間借貸平臺紛紛調整業務方向，與此同時不少電商巨頭憑借流量優勢大舉加入戰局，一時間互聯網消費信貸產品借助各種渠道涌現。某唄、某條就是時下網購“剁手族”最為熟知的消費信貸產品。面對競爭對手的來勢洶洶，銀行業想要在消費信貸市場脫穎而出就要避免陷入同質化的結構性困局，差異化的定位尤為重要。

　　值得一提的是，交通銀行早在多年前就明確了“錯位”戰略布局：“好享貸”憑借業內首創“信用卡+消費信貸”整合模式，獲得“2015年上海金融創新獎”提名獎;“天使貸”則服務于年輕、高學歷的優質客戶，授予其較低費率的專享消費信貸額度，滿足24-35周歲的青年客戶在人生沖刺階段的消費信貸需求。此外還有為準貸記卡客戶專屬打造的More金卡，其隨借隨還的模式更適用于短期周轉消費需求的優質客戶。

　　不同于依附于電商網站的衍生品，交通銀行信用卡旗下的三款消費信貸產品能夠應用于更廣泛的消費場景，滿足各類旅行、婚慶、裝修等大額消費較為集中的線上或線下的消費領域。“錯落有致”的產品布局使得不同類別和層級的消費信貸需求都能一一滿足。

　　優勢聚攏，銀行業也能強勢“圈粉”

　　找準了目標客戶無疑是開了個好頭，而一款消費信貸產品所面臨的更大考驗是能否形成長久有效的良性發展，通俗點說就是積攢人氣的“圈粉”能力。在這一點上，銀行業通常都是靠實力取勝。遍布全國的交通銀行分支行網點作為其消費信貸產品強有力的推廣渠道之一，憑借優質的金融服務和高效的運營能力，確保每一位客戶都能享受到最細致專業的消費信貸服務。

　　此外交通銀行憑借個人消費信貸業務的長期積累，在數據分析、風險監控以及定價管理等各個環節均已形成了成熟穩定的運作體系，能在風險可控的前提下最大限度的給予客戶方便和實惠。舉例來說，交通銀行天使貸每月分期手續費率最低僅0.35%，幾乎是業內的“觸底”水準;More金卡信用額度最高30萬，取現額度為信用額度的100%，可透支消費、取現、轉賬，不限定用途，這無疑是消費信貸產品中慷慨解囊的“大手筆”。面對廣大的消費信貸客戶群體，交通銀行信用卡真正做到了將“讓美好快進，不等貸”的營銷理念貫穿于實際業務和客戶經營中。

　　時代在進步，人們的消費觀念也在不斷更新。權威發布顯示，高達43%的受訪者愿意通過借錢或貸款來滿足消費欲望，而超過七成的受訪者考慮申請金融機構的無抵押貸款，遠遠超過選擇向親戚朋友借貸的比例。業內人士普遍認為，已經達到萬億級別的消費信貸市場仍具有巨大的挖掘潛力，很顯然這場戰役已然打響。盡管在互聯網無所不在的當下，快速多變已經成為一種趨勢，但也正因為如此，傳統銀行細水長流的“底蘊”恰恰是立足消費信貸市場無可比擬的優勢。