明略數據用機器學習技術助力金融反欺詐升級

11月24日，明略數據董事長吳明輝在《金融電子化》互聯網金融發(fā)展戰(zhàn)略研討會上，就大數據創(chuàng)新如何應對金融反欺詐，以及明略如何應用大數據技術解決反欺詐問題，與來自全國各地金融行業(yè)的350余位與會代表進行了分享。結合自身強大的技術優(yōu)勢，以及在各行業(yè)的廣泛實踐，明略數據利用大數據創(chuàng)新技術，助力金融反欺詐升級。面對互聯網環(huán)境下層出不窮的欺詐模式，明略數據突破傳統風控模式，利用“在線實時決策+離線機器學習”的方式，將反欺詐風控前移，并利用機器學習的方式將積累規(guī)則的模式升級到與專家經驗與機器學習結合，幫助金融機構實現高效實時反欺詐。做到金融欺詐“魔”高一尺，大數據創(chuàng)新“道”高一丈。

嚴厲打擊金融詐騙，成為行業(yè)首要任務

2016年，十二屆全國人大四次會議上李克強總理連續(xù)三年談及互聯網金融，并在“2016年重點工作部分”稱：“加快改革完善現代金融監(jiān)管體制，實現金融風險監(jiān)管全覆蓋;規(guī)范發(fā)展互聯網金融;嚴厲打擊金融詐騙等違法犯罪活動”，由此可見，國家對于防范金融風險的重視程度也前所未有地提高。

2016年9月30日，人民銀行印發(fā)了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》，中國人民銀行副行長范一飛在出席相關會議時也表示，由于互聯網的虛擬化、支付服務的移動化、參與主體的多樣化，支付風險呈現蔓延速度快、隱蔽性強、潛伏期長、外溢效應明顯等特點，銀行需要與公安機關、工信部等部門合力構建電信網絡欺詐風險管理體系，尋求風險管理效能最大化，將風險防控關口前移，建立健全涵蓋事前、事中、事后的支付風險防控體系。

金融業(yè)未來的定位是在“互聯網+金融”的框架下，大數據等技術必將不斷引入金融業(yè)的各類應用場景中，從而徹底改變金融業(yè)傳統模式。在新型模式下，如何高效、準確地應對金融行業(yè)中從線下到線上，從單點到海量并發(fā)，從人工到自動化程序化各方面的欺詐升級，是每個金融機構都面臨的難題。

明略數據通過機器學習創(chuàng)新實踐，

明略數據大數據金融反欺詐升級方案，實現四方面的大數據技術創(chuàng)新：海量多源異構數據處理技術創(chuàng)新更準確識別欺詐行為;線上渠道實時反欺詐技術創(chuàng)新更快應對欺詐行為;關聯關系挖掘技術創(chuàng)新更深入研判愈發(fā)復雜的欺詐場景;人工智能技術創(chuàng)新更靈活挑戰(zhàn)不斷翻新的欺詐形式。

基于四方面的大數據技術創(chuàng)新，明略數據幫助金融機構迅速豐富反欺詐的數據來源和監(jiān)控模型，快速、高效對數據進行多重處理分析，建立數百個實時反欺詐規(guī)則及模型，結合當前用戶特征數據實時識別欺詐風險，完善風控鏈條，將風控前移。同時，基于賬戶信息、信貸信息、行業(yè)信息等數據建立知識圖譜，可以對顯性或者隱性的關聯性風險進行預警，對資金流、風險的傳導進行判斷，從而尋找到潛在的風險行業(yè)和欺詐客戶。

明略數據利用機器學習技術，結合行業(yè)專家經驗智慧，建立具有自學習和優(yōu)化功能的反欺詐和風控模型，并實時向銀行交易監(jiān)控系統、處置系統輸出決策結果，并回饋完善模型，可以更快識別不斷更新的欺詐模式，結合人腦智慧，幫助金融行業(yè)實現反欺詐升級。做到金融欺詐“魔”高一尺，大數據創(chuàng)新“道”高一丈。

明略數據金融反欺詐實踐案例

明略數據為某大型國有銀行信用卡中心建立實時反欺詐系統，通過構建反作弊模型、實時計算、實時決策系統，應對線上渠道產生的虛假賬號、偽裝賬號、異常登錄、頻繁登錄等新型風險和欺詐行為。在數據量的處理上達到歷史數據60TB，增量數據1,500萬條/天。利用分布式實時數據采集技術和實時決策引擎，處理海量高并發(fā)線上行為數據，識別惡意用戶和欺詐行為，并實時預警和處置，通過引入機器學習框架，對海量數據進行分析、挖掘構建并周期性更新反欺詐規(guī)則和反欺詐模型。

明略數據在某全國性商業(yè)銀行信貸業(yè)務風險分析預警項目中，建立了信貸客戶風險關系圖譜和行業(yè)風險圖譜，在對地域、行業(yè)等多維度進行細分后，輸出優(yōu)質不良客戶特征分析及預測模型，通過關聯關系挖掘等技術，實現了對潛在風險行業(yè)和風險客戶的預測，以及對欺詐客戶的預警等功能。

明略數據希望將大數據技術創(chuàng)新與金融行業(yè)業(yè)務緊密結合，為金融行業(yè)提供智慧的“反欺詐系統”，幫助每一位業(yè)務人員提高風控效率，提前半步預見風險，讓欺詐無所遁形。

關于明略數據:

明略數據是一家具有自主知識產權的大數據創(chuàng)新科技公司，致力于將大數據技術商業(yè)化，用科技成就客戶價值，實現數據到智慧的轉換，支持各行業(yè)實現轉型升級。

明略數據通過安全大數據平臺MDP承載復雜的數據治理成信息，再經過數據關系關聯挖掘產品SCOPA找到業(yè)務規(guī)律形成知識與洞察，最后使用分布式挖掘系統DI將經驗轉化為智慧，實現明略獨特的挖掘復雜數據價值的能力。截至目前，明略數據已成功在政府、公安、金融、稅務、制造等行業(yè)落地項目，在安全可靠的環(huán)境下，為客戶提供最具技術挑戰(zhàn)性的大數據整體解決方案。明略數據是紅杉中國在中國公共安全領域投資的第一家大數據企業(yè)。

明略數據，核心理念在于，利用數據的連接性，挖掘數據間的關系，激發(fā)大數據的真正價值，從而創(chuàng)造一種人腦智慧和計算機智能“共生”的關系，發(fā)揮兩者各自的特長，幫助中國及中國企業(yè)解決實際的、困難的、最重要的發(fā)展問題。