以國際市場為鑒，助推我國社會征信行業(yè)健康發(fā)展

當(dāng)下，國內(nèi)市場受經(jīng)濟(jì)下行影響，以網(wǎng)絡(luò)借貸為主的創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)承受重重壓力。同時，行業(yè)自律的缺失帶來的欺詐現(xiàn)象頻生，信用風(fēng)險進(jìn)一步積累。

為此，10月13日，國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》，明確了對于包括P2P、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金行業(yè)的整治機(jī)制。

在此背景下，新華社瞭望智庫和《財(cái)經(jīng)國家周刊》在北京新華社禮堂舉辦2016中國新金融高峰論壇，新華社副社長張宿堂，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、中國人民銀行原副行長李東榮，全國政協(xié)委員、中國銀監(jiān)會原副主席蔡鄂生等出席了論壇。深圳前海征信中心股份有限公司(以下簡稱“前海征信”)總經(jīng)理邱寒受邀參與大會，并作有關(guān)大數(shù)據(jù)征信和風(fēng)控的演講。

“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，而信用則是金融體系的基石。目前新金融行業(yè)面臨的欺詐工作非常嚴(yán)峻，如何利用征信技術(shù)幫助金融機(jī)構(gòu)做好風(fēng)控，是助力新金融行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵。”邱寒說。

為了對征信行業(yè)的發(fā)展進(jìn)行深入的梳理，前海征信還與首批10家國家高端智庫之一的新華社瞭望智庫聯(lián)合發(fā)布《中國社會信用體系發(fā)展報告2017》(以下簡稱《報告》)。該《報告》資料詳實(shí)，論證全面，介紹了國際征信行業(yè)發(fā)展的成功經(jīng)驗(yàn)，系統(tǒng)梳理了我國社會信用體系建設(shè)歷程，征信行業(yè)的發(fā)展格局，遇到的困境和挑戰(zhàn)，并從不同角度為將來行業(yè)發(fā)展提出了不少意見和建議。

《報告》認(rèn)為，大數(shù)據(jù)征信和移動端應(yīng)用是我國征信行業(yè)未來的發(fā)展方向。未來3-5年，我國征信機(jī)構(gòu)將大批設(shè)立，進(jìn)一步整合數(shù)據(jù)源。征信系統(tǒng)重復(fù)建設(shè)不可避免，但征信服務(wù)業(yè)具有明顯的自然壟斷屬性，中國征信業(yè)也會經(jīng)歷迅速擴(kuò)張、并購整合和成熟發(fā)展的階段。未來我國征信市場將呈現(xiàn)公共征信平臺和社會征信機(jī)構(gòu)雙線發(fā)展格局，兩者互補(bǔ)共存但又相互競爭。

《報告》還以前海征信為例，闡述典型意義上的中國第三方征信公司的競爭優(yōu)勢和今后發(fā)展路徑。

邱寒說，“人民銀行的征信中心是現(xiàn)在全國最大、最權(quán)威、最官方的一個個人征信的體系，為整個金融行業(yè)做出的貢獻(xiàn)是可圈可點(diǎn)的，作為一家第三方的商業(yè)機(jī)構(gòu)，我們的定位非常明確，我們做的是更為細(xì)致、更為專業(yè)、更為定制化的一些服務(wù)和工作”。

她舉例說，前海征信可能會深入某一些行業(yè)，去提供定制化的產(chǎn)品。央行征信中心，則更多提供的是一個社會化的、標(biāo)準(zhǔn)化的、全局化的產(chǎn)品，可能很難為每一個客戶去量身定制很多的產(chǎn)品。前海征信希望利用自身技術(shù)能力和對行業(yè)非常深度的理解，貼身的去定制細(xì)節(jié)的和落地的一些產(chǎn)品。前海征信和央行征信中心還有一點(diǎn)區(qū)別，我們不僅是提供數(shù)據(jù)，還幫著落地，甚至幫著把系統(tǒng)一起做了，定位是央行征信中心拾遺補(bǔ)缺的作用。

但《報告》也表達(dá)了對征信市場魚龍混雜現(xiàn)象的擔(dān)憂。據(jù)悉，市場上與“征信服務(wù)”相關(guān)的公司有2000家左右，其中完成備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)約100家左右，獲得央行批準(zhǔn)籌建的個人征信機(jī)構(gòu)為8家。另一方面，2015年，互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)黑市中專職網(wǎng)絡(luò)詐騙的黑色產(chǎn)業(yè)人數(shù)達(dá)160萬人，在黑市流通的用戶資料多達(dá)6億條。

根據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道》此前報道，監(jiān)管部門此前曾多次表態(tài)，征信市場容量有限，不容易賺錢，反對重復(fù)建設(shè)，反對一哄而上，不搞多而亂。

邱寒說，美國征信市場當(dāng)年也很混亂，最后經(jīng)歷了劇烈的整合，才成今天這樣。征信機(jī)構(gòu)所面對的是用戶數(shù)據(jù)，有些甚至都是隱私，所以是需要監(jiān)管的，同時也應(yīng)該需要一定門檻，不應(yīng)該是什么人都可以去做，否則的話大家基本上就相當(dāng)于在外面裸奔了。

邱寒強(qiáng)調(diào)，“前海征信提供的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，結(jié)合了大數(shù)據(jù)征信技術(shù)和覆蓋廣泛的數(shù)據(jù)，是央行征信的有力補(bǔ)充。金融市場對征信的需求非常巨大，我相信征信是一個高速成長的行業(yè)，為我們的金融機(jī)構(gòu)保駕護(hù)航。”

據(jù)了解，前海征信已建立起全面的產(chǎn)品體系，包括反欺詐、信用風(fēng)險和數(shù)據(jù)開放平臺等三十多款產(chǎn)品，提供覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的線上解決方案，全面應(yīng)對金融領(lǐng)域頻發(fā)的欺詐風(fēng)險、信用風(fēng)險問題。前海征信的數(shù)據(jù)覆蓋近2000家合作機(jī)構(gòu)，含銀行、小貸、P2P、保險、投資、銀行、信用卡、財(cái)富管理、眾籌等多種類型機(jī)構(gòu)，已成為央行征信的有力補(bǔ)充。

作為一家專業(yè)化、獨(dú)立的第三方專業(yè)征信機(jī)構(gòu)，前海征信始終關(guān)注我國社會信用體系建設(shè)的發(fā)展。建立健全社會信用體系是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要任務(wù)，也是一項(xiàng)涉及廣泛的社會工程。未來，前海征信將繼續(xù)與各界攜手，為我國社會信用體系的建設(shè)以及金融行業(yè)的健康發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)力量。

前海征信是世界500強(qiáng)企業(yè)——中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司旗下全資子公司，于2013年8月在深圳前海深港合作區(qū)注冊成立。2015年1月，前海征信作為首批機(jī)構(gòu)之一獲得中國人民銀行批準(zhǔn)開始籌備個人征信業(yè)務(wù)。

新華社于2015年底獲批為黨中央、國務(wù)院、中央軍委直屬的首批10家國家高端智庫試點(diǎn)之一，瞭望作為新華社國家高端智庫的公共政策研究中心，是國家高端智庫建設(shè)的重要組成部分。