以金融之筆，繪綠色畫卷：廈門國際銀行助力綠色金融發展

　　“綠水青山就是金山銀山”,這已成為我國經濟高質量發展的共識。近年來,廈門國際銀行積極踐行推進綠色發展理念和生態文明思想,持續踐行以金融服務支持綠色發展的理念,在綠色金融領域不斷探索,為實現碳達峰、碳中和目標貢獻金融力量。

　　加強風險管控,堅持戰略引領

　　廈門國際銀行始終遵循綠色金融發展理念,堅持以回饋社會為己任,走綠色發展道路,支持經濟建設和社會可持續發展,將發展綠色金融納入長期發展方向。

　　早在2016年,廈門國際銀行就開始推進綠色信貸金融體系建設、產品和金融服務創新,在結合自身業務經營情況的基礎上,逐步建立以董事會負責、高級管理層實施、跨部門協同、各條線綜合保障的綠色金融組織體系,頒發各項內部管理制度,將綠色金融、綠色信貸理念貫徹落實到銀行五年規劃和年度工作計劃。

　　近年來,廈門國際銀行通過不斷完善綠色金融風險管理制度體系、持續完善內部控制制度及措施、積極調整信貸結構,有力推動該行綠色金融發展,有效防范環境和社會風險,同時,通過明確不同環境風險等級客戶的授信審查要求,進一步規范該行綠色金融授信業務的開展和管理。

　　今年,廈門國際銀行又專門制定政策指引,明確保持綠色信貸發展的良好勢頭,持續支持綠色農業、綠色污水處理、固廢處理、廢棄物利用等相關環保綠色行業,嚴格控制介入“兩高一剩”企業,在授信和風險政策上進一步強調綠色金融理念。在該行的第五個五年規劃中,明確提出緊跟國家“十四五規劃”,將“創新、協調、綠色、開放、共享”作為核心發展理念,將加快綠色信貸投放、積極發展綠色金融作為各年度重點工作之一。

　　發展綠色信貸,提升融資服務能力

　　SY集團是福州市一家民營生活污水處理企業,總設計污水處理量為30萬噸/日,遠期將擴大至65萬噸/日,當前實際污水處理量占福州市現有生活污水處理總規模的30%,但污水處理項目公益性強、投產設備耗資較大、日常運行和維護需要大量資金。廈門國際銀行福州分行在了解該公司的資金需求后,第一時間安排客戶經理前往其污水處理廠,深入園區排污現場,詳細了解污水收集和處理全流程,協調多方力量制定金融服務方案,最終順利為其提供1000萬綠色貸款。

　　廈門國際銀行持續貫徹落實人民銀行和銀保監會關于綠色信貸的政策導向,全面支持綠色信貸產業重點領域貸款投放,連續數年在福建省內重點支持城鄉生活垃圾綜合利用、工業集聚區水污染集中治理和廢舊資源再生利用等相關綠色產業項目。從支持福州市垃圾焚燒發電、廈門市污水處理,到龍巖武平垃圾無害化處置,再到助力龍海市東部地區凈水工程建設,該行不斷完善綠色信貸政策制度體系,持續優化調整信貸結構,加大對節能環保行業、基礎設施綠色升級及戰略性新興綠色產業的信貸支持,為市場效益好、自主創新能力強的節能減排企業積極提供融資,鼓勵企業進行技術升級、節能改造、產品研發,支持和推動傳統產業綠色轉型。2020年,廈門國際銀行綠色信貸余額同比增長174.85%,今年以來,廈門國際銀行進一步加大綠色信貸支持力度,上半年綠色信貸余額同比增長220%。

　　發展科技金融,服務綠色金融場景

　　WT環保集團有限公司是一家以土壤、地下水修復為主體的綜合性集團公司,專注生態環保、發展生態經濟,近年來,該企業中標環保類工程數量日益增長、產生了較強的資金需求。廈門國際銀行通過應用大數據征信技術,圍繞企業背景、行業實力、運營狀況、創新能力、信用歷史、履約行為,構建了中小微企業信用評價體系,面向環境環保、建筑工程、基建、信息化等行業推出“國行信e融”線上貸款產品。正是這款產品,幫助WT環保集團有限公司快速完成了信用貸款申請,并在企業完成銀行開戶后一天內即通過企業網銀順利完成首次99萬元自主支付提款、當日支付給上游企業、加快貨流與資金流的運轉,真正實現了“一秒鐘核額、一分鐘準入、一天完成申請到提用”的全流程貸款業務辦理。

　　據了解,“國行信e融”上線6個多月以來,已服務1300多家中小微企業,發放貸款突破13億,其中涉及環境科技、節能環保、園林工程等綠色企業得到了信貸支持。

　　此外,廈門國際銀行還推出了“互聯網+大數據+稅務+金融”的信用貸款產品“稅享貸”;以產業鏈上游供應商持有核心企業應收賬款為基礎,為上游供應商提供全流程線上化、自助式供應鏈金融服務產品“國行鏈e融”;基于“互聯網+保函”思維構建的“電子保函綜合服務平臺”等產品,將傳統的線下業務轉移到線上無紙化,幫助眾多新能源技術企業、高新技術企業快速解決資金問題,以科技服務綠色金融。

　　強化指標考核,培養輸出專業人才

　　廈門國際銀行積極踐行綠色金融發展理念,明確綠色信貸的年度考核要求,不斷強化綠色信貸考核。在營業機構綜合績效考評指標體系中,進一步細化評價標準,加大對綠色信貸增量、“兩高一剩”行業貸款壓降的考核力度,切實提高各分支機構對綠色信貸的重視程度和資源投入度。

　　在人才培養方面,廈門國際銀行依托專業講師資源開展綠色金融政策培訓、行內綠色金融產品及信貸審批政策培訓,持續將綠色金融人才培養作為一項重點工作,并在培訓形式上不斷創新,充分與外部優質培訓資源合作開發綠色金融課程,線上開設視頻直播課程,線下不定期安排相關崗位員工參加監管機構、銀行業協會、外部優質培訓機構等組織的綠色金融專題培訓班,了解國家政策、行業動態,拓展綠色金融作業思路。