福建：優(yōu)化合同范本細(xì)則 系牢“安全繩”

龍巖市長(zhǎng)汀縣濯田鎮(zhèn)南安村農(nóng)村公路。（張平 攝）

　　作為農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)的先行者，福建省在幾經(jīng)摸索后，結(jié)合省域?qū)嶋H不斷完善保險(xiǎn)條例，有效提升了農(nóng)村公路防災(zāi)防害能力和管養(yǎng)水平。

　　今年3月中旬，福建省完成新一年農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)簽訂工作。今年，福建83個(gè)縣級(jí)單位簽訂了農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)縣級(jí)保險(xiǎn)協(xié)議，總承保公里數(shù)8.99萬(wàn)公里，其中縣道1.42萬(wàn)公里，鄉(xiāng)道3.98萬(wàn)公里，村道3.59萬(wàn)公里，基本實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保，全省全覆蓋。

　　自2010年在龍巖上杭縣開(kāi)啟試點(diǎn)以來(lái)，福建在農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)工作上一直走在全國(guó)前列，2017年起更是率先在全省范圍內(nèi)全面推行農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)做法。11年時(shí)間，福建經(jīng)過(guò)地方自行摸索、省政府部署推廣，農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)工作日趨完善，切實(shí)提升了水毀搶修效率，緩解了災(zāi)毀資金緊缺狀況，農(nóng)村公路防災(zāi)體系進(jìn)一步健全，將災(zāi)毀保險(xiǎn)這根“安全繩”系得更緊更牢。

　　多次賠付 突出“大災(zāi)救助”

　　福建主要按照“省級(jí)統(tǒng)一招標(biāo)、市縣自愿參保、縣鄉(xiāng)村共同受益”的方式推行農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)。由福建省交通運(yùn)輸廳通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)統(tǒng)一選擇承保機(jī)構(gòu)，簽訂省級(jí)服務(wù)協(xié)議，制定合同范本，明確保險(xiǎn)責(zé)任范圍、賠付標(biāo)準(zhǔn)、理賠程序及爭(zhēng)議處理方式等。各地根據(jù)轄區(qū)地理?xiàng)l件、歷史災(zāi)情和農(nóng)村公路發(fā)展現(xiàn)狀，自愿選擇參保，并可根據(jù)合同范本，自主細(xì)化合同條款。

　　在不斷地探索實(shí)踐中，福建省交通運(yùn)輸廳結(jié)合各地農(nóng)村公路災(zāi)毀損失及保險(xiǎn)賠付情況，每年對(duì)合同范本進(jìn)行調(diào)整，有效推動(dòng)各地災(zāi)毀修復(fù)工作。

　　福建山地、丘陵眾多，每年都有七八次臺(tái)風(fēng)過(guò)境，暴雨、山洪等自然災(zāi)害頻繁。農(nóng)村公路普遍公路等級(jí)低、抗災(zāi)防毀能力偏弱，在遭受暴雨、特大暴雨等極端天氣時(shí)，往往易受到山洪、泥石流等影響，發(fā)生損毀、阻斷。然而，面對(duì)受災(zāi)區(qū)域集中、災(zāi)害損失巨大的情況，原先賠償機(jī)制無(wú)法充分展現(xiàn)出“全省一盤(pán)棋、無(wú)災(zāi)救助有災(zāi)”的理念優(yōu)勢(shì)。

　　為進(jìn)一步提高保險(xiǎn)賠付率，充分發(fā)揮資金使用效益，福建在2020年修訂合同范本時(shí)新增了“單次事故重大災(zāi)毀事件賠付”條款，規(guī)定當(dāng)連續(xù)72小時(shí)內(nèi)縣域觀測(cè)站最大累計(jì)降雨量超過(guò)250毫米時(shí)，認(rèn)定為該縣發(fā)生單次事故重大災(zāi)毀事件，則縣轄區(qū)鄉(xiāng)村道單次事故賠付總限額改為按全縣鄉(xiāng)村道投保總費(fèi)用的3倍確定，不再按單個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)確定限額。

　　也就是說(shuō)，發(fā)生普通災(zāi)毀事件時(shí)，鄉(xiāng)村道單次賠付限額是以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位按照各自投保規(guī)模確定的。但發(fā)生重大災(zāi)毀事件時(shí)，賠付限額改以縣為單位，上調(diào)為全縣域內(nèi)所有鄉(xiāng)村道投保總費(fèi)用的3倍。賠付方式上，保險(xiǎn)公司根據(jù)每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)村道賠償限額先行賠付，其余賠款由縣交通運(yùn)輸局提出分配意見(jiàn)統(tǒng)籌支付，從而切實(shí)突出“大災(zāi)救助”的功能。

　　如果“單次事故重大災(zāi)毀事件賠付”實(shí)施后，依然資金緊缺，怎么辦？今年，福建進(jìn)一步完善了補(bǔ)充賠付辦法。當(dāng)全省農(nóng)村公路災(zāi)毀賠付率（累計(jì)到賬賠款/總保費(fèi)）低于60%時(shí)（截至本年度11月30日），保險(xiǎn)公司應(yīng)將本年度出險(xiǎn)但超過(guò)單次事故賠償限額部分補(bǔ)充賠付給被保險(xiǎn)人或受益人。這一條款進(jìn)一步增加了災(zāi)毀修復(fù)資金的籌措渠道。

　　單獨(dú)設(shè)置 橋梁賠償有保障

　　福建公路災(zāi)毀總體呈現(xiàn)一定的周期性，如2006年、2010年、2015年、2016年遭受重災(zāi)損失嚴(yán)重，總體約5年一個(gè)重災(zāi)周期年。同時(shí)，福建河流密布，橋梁眾多，在大災(zāi)年份，橋梁成為農(nóng)村公路的主要災(zāi)毀點(diǎn)。

　　橋梁災(zāi)毀修復(fù)資金明顯高于普通路基路面，因此，今年福建省單獨(dú)設(shè)置了全省橋梁累計(jì)賠償限額。所投保橋梁在交通運(yùn)輸部年報(bào)庫(kù)的，不受每次事故縣道賠償限額、每次事故每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)村道賠償限額及全縣累計(jì)賠償限額的限制，全省所有投保的在庫(kù)橋梁年累計(jì)賠償限額為全省當(dāng)年農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)總保費(fèi)的3倍。

　　除橋梁外，福建根據(jù)各地反映集中的部分項(xiàng)目理賠標(biāo)準(zhǔn)偏低問(wèn)題，根據(jù)修復(fù)成本、基層需求及年度賠付情況等因素，結(jié)合省交通造價(jià)站的賠付單價(jià)建議，每年調(diào)整部分農(nóng)村公路災(zāi)毀項(xiàng)目參考理賠單價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

　　統(tǒng)一認(rèn)識(shí) 提高理賠效率

　　根據(jù)農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)的多年實(shí)踐，福建省交通運(yùn)輸部門(mén)發(fā)現(xiàn)，基層交通運(yùn)輸局工作人員和保險(xiǎn)經(jīng)辦人員對(duì)于農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)工作的認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一。這是影響理賠效率的重要因素。因此，福建根據(jù)每年實(shí)際修改情況，制定《福建省農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)》，對(duì)交通運(yùn)輸和保險(xiǎn)具體經(jīng)辦人員開(kāi)展業(yè)務(wù)知識(shí)考試，進(jìn)一步統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，提高業(yè)務(wù)水平。

　　福建在今年的合同范本內(nèi)對(duì)相關(guān)條款進(jìn)行完善，規(guī)定保險(xiǎn)公司查勘、定損、賠付超過(guò)協(xié)議約定的期限，每次每項(xiàng)分別進(jìn)行失約記錄。1年期限內(nèi)以縣為單位出現(xiàn)每次5項(xiàng)及以上失約行為記錄，認(rèn)定保險(xiǎn)公司履約不良。對(duì)于確屬履約不良的，保險(xiǎn)公司承諾按照相關(guān)失約事項(xiàng)賠款金額的3倍進(jìn)行處罰，用于當(dāng)?shù)亟煌ㄟ\(yùn)輸局的農(nóng)村公路防災(zāi)防損支出。

　　多年來(lái)，農(nóng)村公路災(zāi)毀保險(xiǎn)在提升農(nóng)村公路災(zāi)毀搶通能力、增加災(zāi)毀資金籌措渠道、減輕基層財(cái)政負(fù)擔(dān)等方面都發(fā)揮了重要作用。2016年，福建多地遭受臺(tái)風(fēng)、暴雨等災(zāi)害，參保縣的災(zāi)毀賠付率平均達(dá)198%，為災(zāi)區(qū)的農(nóng)村公路災(zāi)毀快速搶通和重建作出了重大貢獻(xiàn)。

　　提前預(yù)防 提升抗災(zāi)能力

　　災(zāi)情發(fā)生后修復(fù)資金迅速到位固然重要，但提高農(nóng)村公路防災(zāi)抗災(zāi)能力，將災(zāi)毀事故提早預(yù)防在自然災(zāi)害之前，也是“四好農(nóng)村路”高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。

　　“十三五”期，福建率先在全國(guó)調(diào)增農(nóng)村公路養(yǎng)護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，5年全省養(yǎng)護(hù)投入50.5億元，為“十二五”期的1.7倍，改造農(nóng)村公路危橋1312座，實(shí)施縣鄉(xiāng)道安全生命防護(hù)提升工程1.98萬(wàn)公里，農(nóng)村公路管理養(yǎng)護(hù)安全水平上了新臺(tái)階。

　　“十四五”期，福建將進(jìn)一步深化“路長(zhǎng)制”落實(shí)，明察暗訪督促考核鄉(xiāng)鎮(zhèn)、鄉(xiāng)村道專(zhuān)管員的履職盡責(zé)能力；加強(qiáng)工程安全監(jiān)管，落實(shí)農(nóng)村公路建設(shè)質(zhì)量責(zé)任終身制；加強(qiáng)對(duì)縣（市、區(qū)）的計(jì)劃和資金管理指導(dǎo)和檢查，督促各縣（市、區(qū)）日常養(yǎng)護(hù)資金按足額標(biāo)準(zhǔn)投入；加強(qiáng)受損農(nóng)村公路安防設(shè)施的維護(hù)，繼續(xù)加強(qiáng)農(nóng)村公路危橋改造，進(jìn)一步提升農(nóng)村公路通行安全性能。

　　（中國(guó)交通報(bào)特約記者：陳妍潔 通訊員：孫樺屹 姜榕垚）