提前布局“碳中和”興業(yè)銀行加速向ESG集團(tuán)演變

“到2020年,要實(shí)現(xiàn)兩個(gè)‘一萬’,即集團(tuán)綠色金融融資余額突破一萬億元,綠色金融客戶突破一萬戶。”2016年8月11日,興業(yè)銀行在北京舉辦的第60場銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上公開承諾。

2019年末,興業(yè)銀行宣布提前一年完成“兩個(gè)一萬”的綠色金融中期目標(biāo)。當(dāng)年,在MSCI發(fā)布的全球環(huán)境、社會(huì)和治理(ESG)評(píng)級(jí)中,興業(yè)銀行由2018年的BBB級(jí)晉升為A級(jí)。

2020年,興業(yè)銀行延續(xù)這一好成績,再獲A級(jí)評(píng)級(jí),連續(xù)第二年位列國內(nèi)銀行業(yè)最高評(píng)級(jí)。

MSCI指數(shù)是全球資產(chǎn)管理者投資決策與數(shù)據(jù)分析的重要依據(jù),是采用度最高的基準(zhǔn)指數(shù)之一。MSCI認(rèn)為,維持興業(yè)銀行A類評(píng)級(jí)一方面得益于該行綠色金融規(guī)模不斷增長,提前實(shí)現(xiàn)2020年“兩個(gè)一萬”的目標(biāo);另一方面該行持續(xù)強(qiáng)化ESG管理體系建設(shè),在融資中充分考慮環(huán)境和社會(huì)影響因子,將公司治理納入評(píng)價(jià)體系,體現(xiàn)了領(lǐng)先的商業(yè)道德政策和實(shí)踐。

作為國內(nèi)首家“赤道銀行”,最早開展綠色金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,興業(yè)銀行已在該領(lǐng)域深耕15年,形成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財(cái)、綠色消費(fèi)等多門類的集團(tuán)化綠色金融品與服務(wù)體系,在綠色金融領(lǐng)域形成先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

2030“碳達(dá)峰”、2060“碳中和”目標(biāo)的提出,更是讓這家中國綠色金融的先行者找到更廣闊的舞臺(tái)。本次全國兩會(huì)期間,《政府工作報(bào)告》明確提出要扎實(shí)做好碳達(dá)峰、碳中和各項(xiàng)工作,并制定2020年前碳排放達(dá)峰行動(dòng)方案,引起各方關(guān)注。

興業(yè)銀行行長陶以平表示,2030“碳達(dá)峰”、2060“碳中和”目標(biāo)的提出,不僅體現(xiàn)了我國在應(yīng)對(duì)全球氣候變化問題上的戰(zhàn)略雄心和大國擔(dān)當(dāng),也對(duì)銀行業(yè)提出了新目標(biāo)新要求。時(shí)不我待,銀行業(yè)要發(fā)揮綠色金融主力軍作用,在支持實(shí)現(xiàn)“30·60”目標(biāo)中要展現(xiàn)更大作為,做出更大貢獻(xiàn)。

目前,興業(yè)銀行正圍繞碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)制定綠色金融發(fā)展新方案,并積極推動(dòng)綠色金融集團(tuán)向ESG集團(tuán)進(jìn)化演變,對(duì)標(biāo)國際主流ESG評(píng)價(jià)體系,致力成為ESG領(lǐng)域的積極推動(dòng)者和行業(yè)領(lǐng)跑者。

不斷豐富完善的碳金融服務(wù)體系

寓義于利,由綠到金。這是興業(yè)銀行用15年時(shí)間走出來的一條具有自身特色的綠色金融之路,在碳中和目標(biāo)下,這條路將越走越寬闊。

目前,全國碳市場建設(shè)將進(jìn)一步加速,碳金融空間逐漸打開。碳中和目標(biāo)將增加碳市場的供給和需求,從而增加市場有效規(guī)模,并以此激勵(lì)企業(yè)和居民碳中和的自覺行動(dòng)。

面對(duì)即將勃興的碳金融市場,興業(yè)銀行未雨綢繆。該行作為國內(nèi)最早探索碳金融服務(wù)的銀行之一,早在2007年即開始布局碳金融業(yè)務(wù),獨(dú)立開發(fā)碳資產(chǎn)評(píng)估工具,推出一系列碳金融產(chǎn)品,開創(chuàng)了國內(nèi)低碳金融發(fā)展歷程的多個(gè)第一,如首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首張低碳主題信用卡等。

碳金融是指圍繞碳排放權(quán)及其交易,金融機(jī)構(gòu)引入融資、保理、資產(chǎn)管理、基金、期貨、債券、資產(chǎn)證券化等金融產(chǎn)品,并形成旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動(dòng),如碳排放權(quán)及其衍生品的交易和投資、低碳項(xiàng)目開發(fā)的投融資等。

以排放權(quán)質(zhì)押貸款為例,2014年9月,全國首單碳排放權(quán)質(zhì)押貸款項(xiàng)目在武漢簽約,湖北碳排放權(quán)交易中心、興業(yè)銀行武漢分行和湖北宜化集團(tuán)三方簽署了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款和碳金融戰(zhàn)略合作協(xié)議。

興業(yè)銀行根據(jù)企業(yè)所持有的碳配額/CCER數(shù)量,結(jié)合碳市場運(yùn)行情況、政府監(jiān)督管理機(jī)制、價(jià)格走勢(shì)等因素,為企業(yè)核定碳排放權(quán)質(zhì)押額度,并提供融資服務(wù)。根據(jù)協(xié)議,宜化集團(tuán)利用自有的400萬噸碳排放配額中的一部分作為質(zhì)押擔(dān)保,獲得興業(yè)銀行4000萬元、為期一年的貸款,交易價(jià)格由三方根據(jù)湖北碳市截至當(dāng)年8月底以來每個(gè)交易日收盤價(jià)加權(quán)平均計(jì)算后確定。

過去幾年國內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)在碳金融領(lǐng)域初試牛刀,興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行已經(jīng)推出碳資產(chǎn)質(zhì)押授信、碳交易財(cái)務(wù)顧問、碳交付保函、碳保理融資等產(chǎn)品。

以興業(yè)銀行為例,截至目前,該行已與我國七個(gè)碳交易試點(diǎn)省市全部簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,有力推動(dòng)了國內(nèi)碳交易市場的建設(shè)。結(jié)合國際和國內(nèi)碳市場的參與經(jīng)驗(yàn),為碳市場和交易主體提供了包括交易架構(gòu)及制度設(shè)計(jì)、碳交易資金清算結(jié)算、碳市場履約、碳資產(chǎn)保值增值、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、碳交易中介等一攬子金融服務(wù)方案,涵蓋了項(xiàng)目建設(shè)和市場交易的前、中、后各個(gè)環(huán)節(jié),并在上海、廣東、天津、湖北、深圳等重點(diǎn)區(qū)域,均作為主要清算銀行,參與完成碳市場交易,完成交易系統(tǒng)開戶與結(jié)算對(duì)接。此外,興業(yè)銀行還利用集團(tuán)化多金融牌照優(yōu)勢(shì),帶動(dòng)信托、基金、租賃、證券等其他類型金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同參與,為進(jìn)一步參與全國統(tǒng)一的碳金融市場打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

據(jù)了解,目前興業(yè)銀行圍繞全國碳市場建設(shè)主要開展了三方面工作。在交易平臺(tái)合作方面,與全國碳排放權(quán)交易系統(tǒng)營運(yùn)機(jī)構(gòu)探討開展資金存管、清算、結(jié)算等合作。

在重點(diǎn)排放單位合作方面,提供集團(tuán)化、碳金融特色的綜合性金融服務(wù)方案,在履約交易中提供交易主體對(duì)接、中介代理等服務(wù);在涉碳融資中重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)碳資產(chǎn)變現(xiàn)需求,提供碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、碳排放權(quán)收益結(jié)構(gòu)性存款等服務(wù);在碳資產(chǎn)管理中繼續(xù)探索碳資產(chǎn)售出回購、買入返售等服務(wù)。

在與監(jiān)管部門、碳資產(chǎn)管理公司合作方面,探索成立引導(dǎo)基金、擔(dān)保基金等產(chǎn)品,同時(shí)研究開展碳金融衍生品包括遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、掉期等交易工具,以及碳指數(shù)、碳債券、碳資產(chǎn)支持證券(ABS)等可交易的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品創(chuàng)新。興業(yè)銀行將緊跟國家統(tǒng)一碳市場建設(shè),致力于通過綠色金融服務(wù)國家2030碳達(dá)峰、2060碳中和愿景實(shí)現(xiàn)。

“我們建議根據(jù)碳中和目標(biāo),修訂包括綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄、綠色信貸和綠色債券等綠色金融標(biāo)準(zhǔn),與碳中和目標(biāo)保持一致。同時(shí)進(jìn)一步完善綠色金融激勵(lì)約束機(jī)制,采取降低綠色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、讓綠色債權(quán)優(yōu)先受償以及強(qiáng)化貨幣政策工具對(duì)綠色金融的支持等措施,不斷激發(fā)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生動(dòng)力。”興業(yè)銀行行長陶以平表示。

推動(dòng)綠色金融集團(tuán)向ESG集團(tuán)進(jìn)化

興業(yè)銀行能在碳金融領(lǐng)域取得不凡成就,得益于在綠色金融領(lǐng)域的鍥而不舍。而在中國綠色金融發(fā)展的道路上,興業(yè)銀行曾是個(gè)孤獨(dú)的拓荒者。

該行對(duì)綠色金融的探索始于2005年。2006年,與國際金融公司合作在國內(nèi)率先推出能效融資貸款;2008年宣布采納赤道原則,成為國內(nèi)首家“赤道銀行”;2009年成立當(dāng)時(shí)國內(nèi)唯一的可持續(xù)金融專營機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融中心……

當(dāng)時(shí),綠色金融對(duì)大多數(shù)人而言還是個(gè)陌生的概念,“赤道原則”更是曲高和寡。對(duì)此,外界曾存在過一些誤解和疑慮,有些投資人認(rèn)為綠色金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高,也有企業(yè)覺得“赤道原則”會(huì)提高融資門檻等。

然而作為綠色金融先行者,興業(yè)銀行從未卻步,大膽探索,先行先試,通過商業(yè)模式的不斷創(chuàng)新,將企業(yè)社會(huì)責(zé)任與銀行業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合,探索走出了一條集團(tuán)化“寓義于利,由綠到金”的可持續(xù)發(fā)展之路。

十五年來,興業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域創(chuàng)下眾多市場第一,如全國首筆排污權(quán)抵押貸款、首筆碳資產(chǎn)質(zhì)押貸款、首張低碳主題信用卡、首筆綠色信貸資產(chǎn)支持證券、首只綠色金融債、首單綠色理財(cái)產(chǎn)品和綠債指數(shù)理財(cái)產(chǎn)品、首個(gè)綠色金融專業(yè)系統(tǒng)—“點(diǎn)綠成金”系統(tǒng)等。目前,興業(yè)銀行已建成涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財(cái)、綠色消費(fèi)等多門類的集團(tuán)化綠色金融品與服務(wù)體系。

近年來興業(yè)銀行結(jié)合污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn),將長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)、綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)、綠色扶貧等國家重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域作為業(yè)務(wù)重點(diǎn),分別與貴州、浙江、江西、新疆等4個(gè)國家級(jí)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū),及內(nèi)蒙古、甘肅、青海、吉林、云南等5省區(qū)簽訂綠色金融合作協(xié)議,一地一策推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)。與9個(gè)省(區(qū))總簽約金額為5700億元,簽約以來在簽約地區(qū)累計(jì)投放綠色金融業(yè)務(wù)4776億元,不僅促進(jìn)了地方綠色金融市場的快速發(fā)展,也帶動(dòng)了與政府在綠色金融產(chǎn)品和體制機(jī)制創(chuàng)新等多方面的合作。

十五年執(zhí)著經(jīng)營,換來豐碩的收獲。近年來,興業(yè)銀行綠色金融融資余額和客戶數(shù)均實(shí)現(xiàn)了近30%的年均復(fù)合增長率,并且依托赤道原則建立的全面的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系,保持著優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量,綠色信貸不良率僅約為銀行平均資產(chǎn)不良率的1/4。截至2021年1月末,興業(yè)銀行已累計(jì)為29973家企業(yè)提供綠色金融融資29139億元,融資余額11672億元,所支持項(xiàng)目可實(shí)現(xiàn)在我國境內(nèi)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤3050.81萬噸,年減排二氧化碳8498.96萬噸,年節(jié)水量41047.25萬噸,取得了經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益的共贏。

作為綠色金融的倡導(dǎo)者和實(shí)踐者,興業(yè)銀行在推進(jìn)自身發(fā)展的同時(shí)也一直致力于推進(jìn)綠色金融體系發(fā)展。

在國際上,興業(yè)銀行多次受邀參加全球氣候大會(huì)等重要國際會(huì)議,并與兩任聯(lián)合國副秘書長兼環(huán)境規(guī)劃署執(zhí)行主任以及越南、泰國、蒙古、俄羅斯、印尼、拉美等國家銀行同業(yè)分享交流綠色金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn),成為首批簽署聯(lián)合國《負(fù)責(zé)任銀行原則》的國內(nèi)金融機(jī)構(gòu),同時(shí)加入中英綠色金融工作組、“一帶一路”綠色發(fā)展聯(lián)盟、亞洲金融協(xié)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)等組織,參與赤道原則等國際可持續(xù)金融標(biāo)準(zhǔn)的制定,推動(dòng)中國綠色金融體系不斷完善。

在國內(nèi),興業(yè)銀行參與了監(jiān)管部門《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》《能效信貸指引》《綠色銀行評(píng)級(jí)方案》等多項(xiàng)綠色金融政策制定。發(fā)揮該行金融市場優(yōu)勢(shì),發(fā)展綠色金融過程中,有意識(shí)地分析總結(jié)中小金融機(jī)構(gòu)在綠色金融理念知識(shí)、標(biāo)準(zhǔn)制度、產(chǎn)品服務(wù)三大方面的薄弱環(huán)節(jié),根據(jù)自身經(jīng)驗(yàn)和思考,對(duì)應(yīng)制定出中小銀行發(fā)展綠色金融多個(gè)模塊的問題解決方案,供具有不同需求的同業(yè)客戶定制選擇。目前,已與九江銀行、湖州銀行、安吉農(nóng)商行等20家銀行簽署綠色金融同業(yè)合作協(xié)議,并為江蘇銀行等眾多銀行提供綠色金融專項(xiàng)服務(wù),各行在互換能力、互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)中進(jìn)一步提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。目前,江蘇銀行、湖州銀行步興業(yè)銀行之后,分別在2017年、2019年宣布采納赤道原則,進(jìn)入了赤道銀行“朋友圈”。

當(dāng)前,碳中和已經(jīng)成為國家重要發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo),在完成“兩個(gè)一萬”目標(biāo)后,興業(yè)銀行本著打造“一流銀行　百年興業(yè)”的愿景,正積極推動(dòng)綠色金融集團(tuán)向ESG集團(tuán)進(jìn)化演變,在保持赤道銀行、綠色金融優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上,對(duì)標(biāo)國際主流ESG評(píng)價(jià)體系,完善ESG治理架構(gòu)、機(jī)制流程,加強(qiáng)ESG理念在風(fēng)險(xiǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)新上的運(yùn)用,提升ESG評(píng)級(jí),成為綠色金融和ESG行業(yè)領(lǐng)跑者。